Банковский вексель

Банковский вексель

денежное обязательство, выданная Сбербанком России

(векселедателем) другой стороне (векселедержателю). В тексте

векселя не допускаются никакие ссылки на основание его

выдачи. Предметом вексельного обязательства могут быть только

деньги.

Сбербанк России выдает следующие виды простых векселей:

1. Простой процентный вексель Сбербанка России с

номиналом в рублях (далее - процентный вексель);

2. Простой дисконтный вексель Сбербанка России с

номиналом в рублях (далее - дисконтный вексель);

3. Простой процентный вексель Сбербанка России с

номиналом в иностранной валюте (далее - процентный валютный

вексель);

4. Простой дисконтный вексель Сбербанка России с

номиналом в иностранной валюте (далее - дисконтный валютный

вексель).

Простой процентный вексель Сбербанка России – вексель,

в тексте которого указывается условие начисления на

вексельную сумму (номинал) процентов. Простой дисконтный

вексель Сбербанка России – вексель, в тексте которого не

указывается условие начисления на вексельную сумму (номинал)

процентов.

2. ТРЕБОВАНИЯ К ФОРМЕ И БЛАНКУ ВЕКСЕЛЯ

Вексель по своей форме является документом, содержащим

ряд реквизитов. На лицевой стороне простого векселя Сбербанка

России должны быть как обязательные реквизиты, так и

дополнительные реквизиты. Отсутствие любого из обязательных

реквизитов в установленных законом случаях лишает его силы

векселя.

Обязательные реквизиты векселя:

1. наименование «ВЕКСЕЛЬ», включенное в текст векселя и

выраженное на том языке, на котором этот документ (вексель)

составлен;

2. простое и ничем не обусловленное обязательство

Сбербанка России уплатить определенную сумму. Вексельная

сумма должна быть указана определенно, чтобы не было сомнения

в ее размере. В векселе может быть обусловлено, что на

вексельную сумму начисляются проценты. Процентная ставка

должна быть обязательно указана на самом векселе. Сумма в

тексте векселя должна быть точно указана цифрами и прописью

(с большой буквы) вместе с наименованием валюты (рубли или

иное наименование иностранной валюты)

Вексельная сумма (номинал) векселя, обозначенная

цифрами, выносится также в заголовок векселя;

3. срок платежа;

4. место, в котором должен быть совершен платеж. Место

платежа следует указывать с максимальной степенью

подробности, включая улицу, номер дома, вплоть до номера

телефона и факса. Банк указывает тот номер своего телефона,

по которому векселедержатель сможет получить информацию о

порядке обращения векселя и предъявления его к платежу;

5. наименование того, кому или приказу кого платеж

должен быть совершен. Обозначение первого векселедержателя

(первоприобретателя векселя) состоит в его полном

наименовании в соответствии с его учредительными и

регистрационными документами. Для предпринимателей наряду с

указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных

(серия, номер, кем и когда выдан) следует указать данные

свидетельства о регистрации предпринимателя. Допустимы лишь

общепринятые, не вызывающие сомнений и толкований

аббревиатуры. Например, ОАО, ЗАО, ООО и другие;

6. дата составления векселя. При указании даты

составления в векселе число обозначается цифрами, месяц

указывается прописью, а год пишется полностью цифрами.

Например, "07 мая 1998 года";

7. место составления векселя. В качестве места

составления векселя должно быть указано место, действительно

существующее, т.е. его географическое название. Недопустимо

ограничиваться названием области или республики, района и

т.п.

Вексель, не указывающий место его составления,

рассматривается как подписанный (составленный) в месте,

обозначенном рядом с наименованием векселедателя;

8. подписи руководителя и главного бухгалтера Банка,

удостоверенные оттиском печати. Указанные лица должны

собственноручно подписать вексель. Должны быть указаны

фамилия, имя, отчество и должность подписавшего. Подпись

может быть совершена чернильной, шариковой или капиллярной

ручкой. Не допускается использование факсимильного штемпеля

при подписании векселя.

Дополнительные реквизиты векселя:

1. наименование и местонахождение Банка, выдавшего

вексель;

2. банковские реквизиты Банка, выдавшего вексель;

3. номер и серия бланка векселя.

Простые векселя Сбербанка России могут выдаваться

только на специально предназначенных для этого фирменных

бланках векселей, которые одновременно удовлетворяют

следующим условиям:

1) изготавливаются полиграфическим способом по заказу

Сбербанка России;

2) соответствуют сертификату качества, представленному

Сбербанку России предприятием-изготовителем;

3) соответствуют требованиям «Положения о порядке и

условиях выдачи лицензий на производство и ввоз на территорию

Российской Федерации бланков ценных бумаг» (Приложение № 1.).

Чистые бланки векселей приходуются и хранятся в

кладовой Банка в соответствии с нормативными документами.

Лицевую сторону векселя следует заполнять одним

способом, единообразно. Должны быть заполнены или прочеркнуты

все поля. Какие либо исправления, даже заверенные, не

допускаются.

Лицевая сторона бланка векселя должна быть заполнена

печатными буквами, при этом используемый шрифт должен быть

четким и легко читаемым. Лицевая сторона заполняется от руки

перьевой (чернильной) или шариковой ручкой, на печатной

машинке или принтере, допустимо использование штемпеля. Цвет

шрифта вексельного текста и подписей должен быть черным или

темно-синим. Не допускаются подчистки, зачеркивания или

исправления, а также использование жидкости для исправления

ошибок ("штриха").

3. ПЕРЕДАЧА ВЕКСЕЛЯ (ИНДОССАМЕНТ)

Вексель может быть передан другому держателю

посредством индоссамента.

Индоссамент - это передаточная надпись, учиненная на

оборотной стороне векселя (или на добавочном к нему листе -

аллонже), которая передает права по векселю новому держателю

векселя. Индоссамент проставляется за собственноручной

подписью векселедержателя на обороте векселя или аллонже.

Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер.

Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется

индоссантом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту,

называется индоссатом или индоссатором. Частичный индоссамент

недействителен.

Вексель может быть неоднократно передан по

индоссаменту любому лицу - юридическому (включая филиал) или

физическому, в том числе предпринимателю, за исключением

случаев, предусмотренных законодательством Российской

Федерации.

Юридическое (в том числе филиал) или физическое лицо,

получившее вексель по индоссаменту, в свою очередь может

передать вексель другому юридическому или физическому лицу

(Приложение № 2).

Индоссамент может быть следующего вида:

1. Именной индоссамент. Именной индоссамент содержит:

- полное наименование и банковские реквизиты индоссата -

юридического лица;

- полное наименование и банковские реквизиты индоссата -

предпринимателя;

- фамилию, имя, отчество, паспортные данные и данные о

счете индоссата - физического лица.

Отсутствие в индоссаменте его порядкового номера,

банковских реквизитов юридического или физического лица, а

также паспортных данных физического лица не влечет за собой

его недействительность.

В именном индоссаменте наименование первого

векселедержателя должно совпадать с наименованием первого

индоссанта (того, кто первым передает вексель по передаточной

надписи). Соответствие также должно быть между наименованием

каждого индоссата со следующим за ним индоссантом. Индоссатом

может быть лицо, уже обязанное по векселю;

2. Индоссамент на предъявителя. Индоссамент на

предъявителя содержит надпись «Платите приказу предъявителя

этого векселя» либо иную не противоречащую указанной надпись;

3. Бланковый индоссамент. Бланковый индоссамент не

содержит указания лица, в пользу которого он сделан, или

состоит из одной подписи индоссанта (у юридического лица из

подписи и печати, а у физического лица из одной подписи).

Если на векселе последний индоссамент бланковый, то

векселедержатель может осуществить с ним следующие действия:

1) заполнить индоссамент либо своим именем, либо именем

какого-либо другого лица;

2) передать, в свою очередь, вексель либо по новому

бланковому индоссаменту, либо по индоссаменту на имя какого-

либо другого лица;

3) передать вексель третьему лицу, не заполняя

бланковый индоссамент и не совершая другого индоссамента.

Если индоссамент, оформленный на векселе Сбербанка

России, содержит оговорку «валюта к получению», «на инкассо»,

«как доверенному» или всякую иную оговорку, имеющую в виду

простое поручение, векселедержатель может осуществлять все

права, вытекающие из векселя, но передавать его по

индоссаменту может только в порядке препоручения. Такой

индоссамент называется препоручительным (инкассовым).

Если индоссамент, оформленный на векселе Сбербанка

России, содержит оговорку «валюта в обеспечение», «валюта в

залог» или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог,

векселедержатель - индоссат может осуществлять все права,

вытекающие из векселя, но поставленный им индоссамент имеет

силу лишь в качестве препоручительного (инкассового).

Например, препоручительная передаточная надпись дает

полномочия индоссату, без дополнительной доверенности

получить платеж от векселедателя - Сбербанка России,

протестовать вексель, обжаловать в суде отказ нотариуса

совершить протест и т.д.

При предъявлении к оплате в Банк векселя, на котором

последний индоссамент является препоручительным, перечисление

средств в оплату такого векселя производится согласно разделу

9.

Индоссамент должен быть написан на оборотной стороне

векселя или на присоединенном к нему добавочном листе

(аллонже) таким образом, чтобы он начинался на самом

векселе, а заканчивался на аллонже.

Допустимо принятие к оплате векселя, когда новый

индоссамент полностью начинается на аллонже, но при этом

должна строго соблюдаться последовательность совершенных

индоссаментов.

Индоссамент заполняется на пишущей машинке, с помощью

средств компьютерной техники или от руки разборчивым

почерком. Оттиски печатей должны быть ясными и четкими и

соответствовать наименованию юридического лица.

Индоссамент подписывается уполномоченным представителем

и заверяется оттиском печати индоссанта - юридического лица

или подписью индоссанта - физического лица.

Индоссамент может быть не заверен оттиском печати

юридического лица.

Лицо, у которого находится вексель, рассматривается как

законный векселедержатель, если оно основывает свое право на

непрерывном ряде индоссаментов, даже если последний

индоссамент является бланковым.

Если при заполнении последней передаточной надписи была

совершена ошибка, то всю надпись следует зачеркнуть и

заполнить следующую по счету.

Зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными и не

имеют юридической силы.

Поскольку все Банки входят в состав единого

юридического лица - Сбербанка России - им запрещается делать

передаточные надписи друг на друга.

4. СРОКИ ПЛАТЕЖА ПО ВЕКСЕЛЯМ

Срок платежа является обязательным реквизитом векселя.

Банки выдают векселя со следующими сроками платежа:

1. «по предъявлении». Если вексель выдан сроком платежа

«по предъявлении», имеется в виду, что вексель должен быть

предъявлен к платежу в течение года с даты, следующей за днем

его составления. После этого срока оплата векселя

производится в соответствии с разделом 4;

2. «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Если вексель выдан сроком платежа «по предъявлении, но не

ранее» имеется в виду, что вексель должен быть предъявлен к

платежу в течение года с даты, ранее которой вексель не может

быть предъявлен к оплате. После этого срока оплата векселя

производится в соответствии с разделом 4;

3. «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не

позднее определенной даты». Если вексель выдан сроком платежа

«по предъявлении, но не ранее и не позднее», имеется в виду,

что вексель должен быть предъявлен к платежу в срок,

указанный на векселе (период времени с даты, ранее которой

вексель может не оплачиваться и по дату, позднее которой

вексель не оплачивается). После этого срока оплата векселя

производится в соответствии с разделом 4;

4. «на определенный день» Если вексель выдан сроком

платежа «на определенный день», имеется в виду, что вексель

должен быть предъявлен к платежу в срок, указанный на

векселе, либо в один из двух следующих рабочих дней. После

этого срока оплата векселя производится в соответствии с

разделом 4.

В зависимости от вида срока платежа, установленного по

векселю, происходит исчисление начальной даты наступления

срока платежа по векселю.

Начало отсчета срока платежа, оговоренного в векселе,

начинается со дня, следующего за днем составления векселя.

Срок отсчитывается в календарных днях. Если срок платежа:

1. «по предъявлении» - например, по векселю, с датой

составления 30 января 1998 г., срок платежа может наступить в

любой день предъявления векселя к оплате, считая с 31 января

1998г. и по 31 января 1999 г. После 31 января 1999 г. оплата

векселя производится в соответствии с разделом 4.

2. «по предъявлении, но не ранее» - например, по

векселю, с датой составления 30 января 1998 г. сроком платежа

«по предъявлении, но не ранее 28 апреля 1998г.» срок платежа

может наступить в любой день предъявления векселя к оплате с

28 апреля 1998 г. по 28 апреля 1999 г. После 28 апреля 1999

г. оплата векселя производится в соответствии с разделом 4 .

3. «по предъявлении, но не ранее и не позднее» -

например, по векселю, со сроком платежа по предъявлении, но

не ранее 28 февраля 1998 г. и не позднее 2 марта 1998 г. срок

платежа может наступить в любой день предъявления векселя к

оплате с 28 февраля 1998 г. по 2 марта 1998 г. После 2 марта

1998 г. оплата векселя производится в соответствии с разделом

4.

4. «на определенный день» - например, по векселю, с

датой составления 30 января 1998 г. и сроком платежа 14

февраля 1998 г. срок платежа может наступить в любой день

предъявления векселя к оплате с 16 февраля 1998 г. (14 и 15

февраля – выходные дни) по 18 февраля 1998 г. С 19 февраля

1998 г. оплата векселя производится в соответствии с

разделом4.

В случае если в течение сроков, предусмотренных для

предъявления векселя к платежу, вексель не был предъявлен к

оплате, векселедержатель может предъявить его к оплате в

течение трех лет (давность). В этом случае оплата векселя

производится в установленном. При этом по дисконтному векселю

выплачивается вексельная сумма (номинал), по процентному –

номинал плюс проценты за срок, не превышающий сроков платежа.

Например, если вексель сроком платежа «по предъявлении,

но не ранее 28.05.98г.» с указанием о начислении 2 % годовых

предъявляется к оплате в период с 28.05.1999г. по

28.05.2002г., векселедержателю выплачивается вексельная сумма

(номинал) плюс проценты, исчисленные с даты их начисления,

указанной в векселе, по 28.05.1999г.

По истечении трехлетнего срока (давность) работа с

векселями производится в соответствии с порядком, изложенным

в разделе 11.

В случае, если срок платежа приходится на нерабочий

день, платеж по векселю с таким сроком может быть

потребован лишь в первый следующий рабочий день.

Комитет по ставкам может устанавливать сроки платежа

отличные от приведенных в разделе 4.

Вексель, срок платежа по которому не указан,

рассматривается как вексель сроком платежа «по предъявлении».

5. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ ДОХОДА ПО ПРОЦЕНТНЫМ ВЕКСЕЛЯМ

Банки выдают процентные векселя со следующими сроками

платежа:

1. «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не

позднее определенной даты»;

2. «по предъявлении, но не ранее определенной даты»;

3. «по предъявлении».

Доходы векселедержателя по процентному векселю

формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную

сумму (номинал).

При расчете суммы процентов используется следующая

формула:

N * T * Р

S = ---------------------------------------------

, где

100 * 365 (366 – в високосном году)

S - сумма процентов;

N - вексельная сумма (номинал векселя);

T – срок с даты, следующей за датой составления векселя

, по дату погашения векселя включительно (точное число

календарных дней). Т не может превышать срок, допустимый для

предъявления векселя к оплате;

Р - процентная ставка для начисления процентов на

вексельную сумму, указанная в векселе.

В связи с тем, что при оформлении процентного векселя

не может быть заранее определен точный срок его предъявления

к платежу, расчет дохода производится на момент погашения

векселя, включая дату погашения (день перечисления средств на

счет векселедержателя), с учетом указанной в векселе

процентной ставки.

По векселю, выданному сроком платежа «по предъявлении,

но не ранее» или «по предъявлении», указывается процентная

ставка, установленная Комитетом по ставкам.

Например, Комитет по ставкам установил процентную

ставку равную процентной ставке по вкладу до востребования

(2%). Таким образом, по векселю, выданному на 45 дней, с

датой составления 29 января 1998 г., начисление процентов

определяется следующим образом: «Этот вексель должен быть

предъявлен к оплате по предъявлении, но не ранее 15.03.98г.

За период со дня, следующего за днем составления, по дату

оплаты на вексельную сумму начисляются проценты по ставке 2

(Два) процента годовых. S = (N * Т дней * 2 %) / (365 * 100),

где Т - фактическое количество дней с 30.01.98г. по день

оплаты (погашения) векселя включительно. С 16.03.99г.

проценты не начисляются.

По векселю, выданному сроком платежа «по предъявлении,

но не ранее и не позднее» может быть указана предельная

процентная ставка, при этом Банк не может:

- указывать на векселе процентную ставку, превышающую

предельную процентную ставку;

- выдавать процентный вексель на срок, меньший или

превышающий срок, на который установлена соответствующая

предельная процентная ставка.

Период срока платежа (количество дней с даты, ранее и

позднее которой вексель не оплачивается) составляет три

календарных дня. Комитет по ставкам может изменить период

срока платежа (количество дней с даты, ранее и позднее

которой вексель не оплачивается).

Например, по векселю, выданному на 45 дней, с датой

составления 29 января 1998 г., начисление процентов

определяется следующим образом: «Этот вексель должен быть

предъявлен к оплате по предъявлении, но не ранее 15.03.98 и

не позднее 17.03.98г. За период со дня, следующего за днем

составления, по день оплаты на вексельную сумму начисляются

проценты по ставке 20 (двадцать) процентов годовых, с

18.03.98г. проценты не начисляются».

Процентный вексель может быть выдан только с процентной

ставкой, превышающей ноль процентов.

Порядок исчисления дохода по процентным векселям может

быть изменен Комитетом по ставкам.

6. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ ДОХОДА ПО ДИСКОНТНЫМ ВЕКСЕЛЯМ

Банки выдают простые дисконтные векселя со следующими

сроками платежа:

1. «на определенный день»;

2. «по предъявлении, но не ранее определенной даты»;

3. «по предъявлении».

Доходы векселедержателя по дисконтному векселю

формируются за счет дисконта - разницы между вексельной

суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

Т * Р

N = С * (1 + -----------------------------------------

), где

365 (366 – в високосном году) * 100

При расчете номинала дисконтного векселя используется

следующая формула:

N - вексельная сумма (номинал векселя);

С - цена реализации векселя (сумма, которую

векселеприобретатель перечислил в Банк на покупку векселя);

Т - срок с даты, следующей за датой составления

векселя, по дату начала наступления срока платежа (точное

число календарных дней);

Р - процентная ставка привлечения ресурсов под векселя

на сумму С и срок Т (в процентах годовых).

При расчете номинала дисконтного векселя, выданного

сроком платежа «на определенный день» или «по предъявлении,

но не ранее», может применяться предельная процентная ставка,

при этом Банк не может:

- применять для расчета номинала дисконтного векселя,

процентную ставку, превышающую предельную процентную ставку;

- выдавать дисконтный (не с нулевым дисконтом) вексель

на срок, меньший или превышающий срок, на который установлена

соответствующая предельная процентная ставка.

Например, векселеприобретатель перечислил в Банк 180 000

рублей для покупки дисконтного векселя сроком на 75 дней.

Предельная процентная ставка на этот срок и сумму составляет

26 % годовых. Банк, исходя из финансовой ситуации,

сложившейся в регионе, установил процентную ставку 24 %

годовых, после чего номинальная сумма дисконтного векселя

составит:

N = 180 000 * [1 + (75 * 24) / (365 * 100)] = 188 876

рублей 71 коп.

При расчете номинала дисконтного векселя, выданного

сроком платежа «по предъявлении», применяется только

процентная ставка, не превышающая процентную ставку,

установленную Комитетом по ставкам. При этом срок с даты,

следующей за датой составления векселя, по дату начала

наступления срока платежа равен одному дню.

Например, Комитет по ставкам установил процентную

ставку, равную процентной ставке по вкладу до востребования

(2%). Векселеприобретатель перечислил в Банк 180 000 рублей

для покупки дисконтного векселя сроком платежа «по

предъявлении». Банк, исходя из финансовой ситуации,

сложившейся в регионе, и договоренности с клиентом, установил

для расчета номинала дисконтного векселя процентную ставку 0

% годовых, после чего номинальная сумма дисконтного векселя

(с нулевым дисконтом) составит:

N = 180 000 * [1 + (1 * 0) / (365 * 100)] = 180 000

рублей.

Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям может

быть изменен Комитетом по ставкам.

Если дисконтный вексель предъявлен к оплате в срок

платежа, указанный на бланке векселя, или после этого срока

(в пределах срока давности), по векселю выплачивается только

вексельная сумма (номинал векселя).

II. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ВЕКСЕЛЯМИ

7. ВЫДАЧА (РЕАЛИЗАЦИЯ) ВЕКСЕЛЯ

Дата составления векселя совпадает (определяется) с

датой зачисления денежных средств, перечисленных на покупку

векселя, на счет Банка (далее – счет Банка).

Комитет по ставкам устанавливает максимальный и

минимальный размер вексельной суммы (номинала) выдаваемого

Банком векселя.

Комитет банка в пределах установленных Комитетом по

ставкам размеров номинала векселя самостоятельно определяет

максимальный и минимальный размер вексельной суммы (номинала)

для подчиненных Банков.

Для выдачи векселя, номинал которого не соответствует

(меньше или превышает) установленным Комитетом по ставкам

границам, следует получить разрешение Комитета по ставкам в

соответствии с порядком, изложенным в Приложении № 3.1.

Комитет по ставкам может устанавливать минимальный и

максимальный объем средств, привлекаемых под векселя на

соответствующий срок, в пределах которого Комитет банка имеет

право устанавливать для подчиненных Банков минимальный и

максимальный объем средств, привлекаемых под векселя на

соответствующий срок.

Основанием для выдачи (реализации) векселя является

Договор купли-продажи простого векселя Сбербанка России

(вместе с Приложениями и Дополнениями, не противоречащими

самому договору, а также не отменяющими пункты типового

договора), именуемый далее – Договор. Договор составляется в

двух экземплярах, один из которых остается в Банке, а второй

передается первому владельцу векселя.

Вексель составляется на основании договора,

подготовленного в соответствии с типовой формой (Приложение №

4), заключенного между Банком и первым владельцем векселя.

Договор подготавливается уполномоченным работником и

визируется юридической службой Банка.

Оригинал договора передается в бухгалтерию. После

зачисления средств на счет Банка оригинал договора с

поставленными на нем визами главного бухгалтера или его

заместителя, подтверждающими факт поступления средств на счет

Банка, передается в уполномоченную службу Банка.

Реализация векселя производится:

1. юридическим лицам, в том числе филиалам - резидентам

Российской Федерации;

2. физическим лицам - гражданам Российской Федерации;

3. нерезидентам - с разрешения Комитета по ставкам и в

соответствии с порядком, изложенным в Приложении № 3.2.

Вексель выдается:

1. юридическому лицу (филиалу), перечислившему на счет

Банка денежные средства со своего счета, который может

находиться:

- в Банке;

- в другой кредитной организации.

Наличные деньги в уплату за вексель от юридических лиц

(филиалов) не принимаются.

2. физическому лицу, перечислившему на счет Банка

денежные средства со своего счета или внесшему наличные

денежные средства.

Комитет по ставкам или Кредитный комитет может изменить

порядок применения счетов, использующихся при выдаче

векселей.

Вексель выдается векселеприобретателю только после

поступления на счет Банка полного объема денежных средств,

оговоренного в договоре.

Векселеприобретателю по одному договору может быть

выдано несколько векселей. Сумма номиналов всех процентных

векселей или цен реализации всех дисконтных векселей должна

быть равна сумме средств, перечисленных по договору на

покупку векселя (векселей) на счет Банка.

Для определения размера дохода по дисконтному векселю

или процентной ставки, указываемой в процентном векселе, по

каждому из выданных, применяются процентные ставки,

определенные на основе предельных процентных ставок, для

фактически перечисленной на счет Банка суммы средств. Все

реквизиты векселей, определяемые договором и вносимые в бланк

векселя, в том числе срок платежа, наименование первого

векселедержателя, дата составления, процентные ставки

выданных таким образом векселей, должны быть одинаковы.

8. ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА, ПРОИЗВОДИМАЯ ПРИ ВЫДАЧЕ ВЕКСЕЛЯ

Работу по оформлению и выдаче векселей производит

уполномоченный работник.

Чистые бланки векселей уполномоченный работник получает

из кладовой Банка и хранит их в течение дня в металлическом

ящике (сейфе, несгораемом шкафу), специально выделенном для

этого.

Оформление и выдача векселя производится на основании

оригинала договора, заключенного с векселеприобретателем, при

наличии на нем визы главного бухгалтера или его заместителя,

подтверждающей факт поступления денежных средств на счет

Банка.

Вексель может быть выписан в отсутствии

векселеприобретателя или его представителя (далее - первый

векселедержатель). Вексель выписывается в день получения

уполномоченным работником экземпляра договора, заключенного с

векселеприобретателем и при наличии на нем визы главного

бухгалтера или его заместителя, подтверждающей факт

поступления средств на счет Банка.

Получив экземпляр договора, заключенного с векселе-

приобретателем и при наличии на нем визы главного бухгалтера

или его заместителя, подтверждающей факт поступления средств

на счет Банка, уполномоченный работник Банка совершает

следующие действия:

1. истребует у первого векселедержателя паспорт или

заменяющий его документ (далее - паспорт);

2. истребует у первого векселедержателя доверенность.

Доверенность на получение векселей первым векселедержателем

необходимо составлять по форме Приложения № 5.

Доверенность не требуется, если первым векселедержателем

является:

- лицо, которое действует в соответствии с

законодательством Российской Федерации или/и уставом от имени

юридического лица без доверенности. При этом первый

векселедержатель представляет: устав, нотариально заверенную

карточку с образцами подписей распорядителей финансов и

оттиска печати организации (векселеприобретателя), паспорт,

документы, подтверждающие пребывание этого лица в должности;

- физическое лицо - приобретатель векселя. При этом

физическое лицо должно представить оригинал договора.

3. производит сверку:

1) оттиска печати, заверяющего доверенность, с оттиском печати,

заверяющим договор;

2) подписи, заверяющей доверенность, с подписью на

договоре;

3) подписи поверенного по доверенности с подписью этого

лица на договоре, подтверждающей получение векселя;

4) паспортных данных физического лица (серия, номер, кем

и когда выдан паспорт) - приобретателя векселя с паспортными

данными, указанными в договоре.

4. заполняет бланк векселя на основании договора и

действующим образцом заполнения бланка векселя (Приложение №

14);

5. получает на векселе подписи руководителя и главного

бухгалтера Банка, после чего обращается к сотруднику,

ответственному за хранение и использование печати Банка,

который, убедившись в наличии и подлинности договора,

соответствующих виз и подписей руководителей Банка на бланке

векселя, заверяет их оттиском печати;

6. снимает с векселя ксерокопию, которая хранится вместе

с договором в выдавшем данный вексель Банке;

7. предлагает первому векселедержателю написать на

экземпляре договора, который хранится в Банке: «Вексель серии

ХХ, № ххххххх получен по доверенности № __ от «___» ________

199__г.», расписаться и проставить дату получения векселя.

По договоренности с первым векселедержателем передача

векселя может быть осуществлена с помощью Акта приема-

передачи (Приложение № 6);

8. выдает первому векселедержателю вексель, возвращает

ему паспорт.

Доверенность остается в Банке. В случае если первый

векселедержатель предъявил в Банк доверенность (нотариально

заверенная доверенность, генеральная доверенность и т.д.),

несоответствующую приведенной в Приложении № 5, но которая

безусловно разрешает первому векселедержателю совершать

действия по получению векселя в Банке, уполномоченный

работник совершает следующие действия:

- истребует у первого векселедержателя оригинал

доверенности;

- снимает с доверенности ксерокопию, расписывается на

ксерокопии доверенности, заверяет ее печатью (штампом) Банка,

подписывает ксерокопию доверенности у первого

векселедержателя и возвращает оригинал доверенности первому

векселедержателю. Ксерокопия доверенности остается в Банке.

Если при выписке векселя была допущена какая-либо

ошибка, исправления не допускаются, уполномоченный работник

погашает бланк вырезкой не менее двух букв из слова

«Вексель», делает на лицевой стороне бланка векселя надпись

от руки «Испорчен», ставит дату и расписывается.

Вексельная сумма (номинал) векселя, выписанного в

отсутствии первого векселедержателя, отражается по

операционному дневнику в графе «Ценности - приход»

(выписывается кассовый ордер ф. 54). В конце операционного

дня вексель, выписанный в отсутствии первого векселедержателя

и неполученный им, вместе с оригиналом договора передается в

кладовую, операция отражается по операционному дневнику в

графе «Ценности - расход».

Вексель может быть принят от векселеприобретателя на

ответственное хранение. Вексель, выписанный в отсутствии

первого векселедержателя, хранится в выдавшем его Банке.

Впоследствии первый векселедержатель может по

доверенности получить выписанный и принятый на хранение

вексель в течение двух рабочих дней, считая с даты обращения

в Банк. Физическое лицо - приобретатель векселя при получении

векселя с хранения предоставляет паспорт и договор.

Операция по выдаче векселя отражается в операционном

дневнике.

Количество израсходованных и испорченных бланков

векселей отражается в ордере ф. № 78. Погашенный испорченный

бланк векселя прилагается к ордеру.

В конце операционного дня неиспользованные бланки

векселей возвращаются в кладовую.

После выдачи выписанного векселя первому

векселедержателю оригинал договора, доверенность, копия

векселя и другие документы (приложение к договору, акт приема-

передачи) передаются в бухгалтерию и хранятся в несгораемом

шкафу.

Реквизиты выписанного векселя и договора вводятся в ИС

«Вексель» в соответствии с «Порядком ведения информационной

системы «Вексель».

9. ОПЛАТА ВЕКСЕЛЯ

Местом платежа по векселю является Банк, выдавший

вексель. Помимо указанного места платежа вексель оплачивается

в любом уполномоченном Банке.

Оплата векселя производится только после получения из

ЦБД ИС «Вексель» подтверждения реквизитов векселя по

установленной ИС «Вексель» форме.

Банк осуществляет оплату векселя только при его

предъявлении.

Комитет по ставкам может установить максимальную сумму,

выплачиваемую Банком по одному векселю. Эта сумма не должна

быть меньше максимального размера вексельной суммы (номинала

векселя), установленной для Банка Комитетом по ставкам.

Вексель может быть оплачен любому юридическому или

физическому лицу - законному владельцу векселя.

При оплате векселя платеж производится:

1. если векселедержатель – резидент (юридическое лицо, в

том числе филиал или предприниматель):

- на расчетный счет;

- на текущий валютный счет

2. если векселедержатель – нерезидент (юридическое лицо,

в том числе филиал):

- на счет нерезидента в порядке, определенным

действующим валютным законодательством (раздел 14).

3. если векселедержатель - физическое лицо:

- на лицевой счет по вкладу. Если у физического лица

отсутствует лицевой счет, Банк, оплачивающий вексель,

открывает ему лицевой счет по вкладу до востребования;

- на банковский счет с использованием пластиковой карты.

Банк может принять к оплате вексель сроком платежа «на

определенный день» за один день до наступления даты срока

платежа или вексель сроком платежа «по предъявлении, но не

ранее и не позднее» («по предъявлении, но не ранее») за один

рабочий день до наступления первого дня срока платежа,

указанного в векселе. При наличии в реестре векселей

(Приложение № 7) письменного указания векселедержателя

произвести оплату в указанный на векселе срок, при

наступлении срока платежа векселедержателю выплачивается

вексельная сумма с причитающимися процентами по процентному

векселю или номинал дисконтного векселя, с учетом удержанного

налога в порядке.

При предъявлении в Банк векселя к оплате в первой

половине операционного дня оплата должна производиться в

течение текущего операционного дня, при предъявлении векселя

во второй половине операционного дня оплата векселя должна

производиться не позднее следующего операционного дня.

Территориальный банк и подразделение центрального аппарата

Сбербанка России имеет право самостоятельно, с учетом

временных рамок, определять время, в течение которого

принимаются векселя для оплаты в день предъявления.

При приеме векселя к оплате уполномоченный работник,

занимающийся принятием к оплате векселей, должен поставить в

известность службу Банка, занимающуюся планированием денежных

платежей (контролирующую ликвидность и состояние

корреспондентского счета Банка), о предстоящем платеже по

векселю с указанием суммы, подлежащей перечислению

векселедержателю. Порядок взаимодействия уполномоченного

работника и службы, занимающейся планированием денежных

платежей, устанавливается Банком самостоятельно.

10. ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА,

ПРОИЗВОДИМАЯ ПРИ ОПЛАТЕ ВЕКСЕЛЯ

При оплате векселя уполномоченный работник совершает

следующие действия:

1. истребует у предъявителя векселя:

1) паспорт;

2) реестр векселей (Приложение № 7) в двух экземплярах;

3) акт приема-передачи в двух экземплярах (Приложение № 6);

4) доверенность векселедержателя (доверенность, выданная

в порядке передоверия, должна быть заверена нотариально)

(Приложение № 8), выданную предъявителю на предъявление и

погашение векселя.

Доверенность не требуется, если предъявителем векселя

является:

- лицо, которое действует в соответствии с

законодательством Российской Федерации или/и уставом от имени

юридического лица без доверенности. При этом предъявитель

векселя представляет: устав, нотариально заверенную карточку

с образцами подписей распорядителей финансов и оттиска печати

организации (векселедержателя), паспорт, документы,

подтверждающие пребывание этого лица в должности;

- физическое лицо - владелец векселя.

2. истребует у предъявителя вексель. Предъявитель

векселя предварительно должен на оборотной стороне векселя в

верхней части бланка над рамкой сделать надпись следующего

содержания: «Вексель предъявлен к оплате. Подпись и дата».

После этого уполномоченный работник убеждается в

тождественности этой подписи и подписи в доверенности,

реестре и/или паспорте предъявителя.

3. проверяет реквизиты векселя, сверяет бланк векселя с

образцом бланка векселя, проверяет вексель в соответствии с

«Методическими указаниями по определению подлинности ценных

бумаг Сберегательного банка Российской Федерации» № 01-4980

от 02.12.96г. Если вексель вызывает сомнение в подлинности,

уполномоченный работник действует согласно п. 17.1.

«Положения»;

4. проверяет, соответствует ли срок платежа,

обозначенный на векселе, фактической дате его предъявления;

5. если имел место индоссамент, проверяет правильность

его оформления, а также убеждается в последовательности всех

совершенных индоссаментов;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5