Гражданско-правовые особенности договора об ипотеке

Из-за неразвитости банковской системы, кредитных союзов и полного отсутствия ипотечных банков (и отсутствия в ближайшее время условий для их появления) ипотечные агентства становятся центральным элементом двухуровневой системы ипотечного жилищного кредитования в качестве операторов вторичного рынка ипотечных кредитов.

Особая роль среди операторов вторичного рынка ипотечных кредитов должна принадлежать учрежденному государством ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Именно ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" осуществляет регулирующую функцию по формированию единых стандартов, обеспечивающих целостность ипотечного рынка через развитие отношений с региональными системами ипотечного жилищного кредитования, кредитными организациями и благодаря государственному - федеральному статусу. Именно ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", основываясь на начальном этапе на государственных гарантиях по его "ипотечным" обязательствам, создает условия для вхождения в систему ипотечного жилищного кредитования стратегических российских и зарубежных инвесторов.

Наиболее перспективной формой финансирования ипотечного кредитования, позволяющей эффективно распределять риски в системе, является секьюритизация ипотечной задолженности.

Под секьюритизацией понимается процесс объединения активов в пул и выпуска ценных бумаг, обеспеченных денежными потоками и стоимостью данных активов. При секъюритизации ипотечные активы выводятся за баланс лица, гарантирующего выпуск, и таким образом обеспечивается его долгосрочная ликвидность.

Такого рода ипотечные ценные бумаги дают инвесторам право требования непосредственно в секьюритизированном поле. Основное преимущество секьюритизации по сравнению с "классической" двухуровневой моделью состоит в том, что надежность ипотечных ценных бумаг зависит не столько от кредитного рейтинга эмитента, сколько от качества ипотечного покрытия, обеспечивающего выпуск.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В представленной работе сделана попытка охарактеризовать историю становления и развития ипотеки в гражданском праве. Залоговое право является одним из старейших гражданско-правовых институтов. первоначально когда залогового права не было, способом обеспечения была ответственность.

Наиболее значимым событием в истории существования ипотеки в России стало издание в 1800 году Банкротского устава, который отменил старый порядок залога недвижимости. Так в XIX веке в российском законодательстве окончательно установилась новая система залогового права.

Данная работа также ставила своими задачами и раскрытие основных понятий и порядок предоставления ипотеки. Так в ГК РФ, согласно ст. 334 ипотекой признается «залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и др. недвижимого имущества. В ст.42 закона «О залоге» ипотекой признается залог здания, предприятия, строения сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком и правом пользования им».

Ипотека делится на два вида: ипотека в силу закона и ипотека по договору. Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником.

Сфера применения ипотеки довольна широка. Это обеспечение обязательств по кредитному договору, а также обязательств основанных на договоре купле-продаже, аренде…

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что ипотека является способом обеспечения исполнения обязательств, институтом гражданского права и получает поддержку на этапе внедрения и очень быстро трансформируется в самофинансируемую систему.

При ипотечном кредитовании земельных участков, возникают проблемы связанные с тем, что политика местных властей по наполнению бюджета фактически тормозит развитие ипотеки. В настоящее время многие субъекты РФ приняли собственный земельный кодекс, в котором разрешена свободная купля продажа земли

При ипотечном кредитовании предприятий право залога распространяется на все относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные активы (здания, сооружения, инвентарь, сырье….). передача предприятия как имущественного комплекса в ипотеку допускается только при наличии согласия собственника имущества предприятия. На практике же случаев ипотеки предприятий практически нет.

Предметом ипотеки может быть различное недвижимое имущество, права на которое зарегистрировано в установленном законом порядке. относительно ипотеки здании и сооружений существую требования, в которых ипотека этих субъектов допускается с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка.

Наиболее интересно рассмотрена практическая сторона вопроса ипотеки жилых домов и квартир, где предметом может быть земельный участок под строительство и готовое жилье или объекты незавершенного строительства.

По результатам проведенного Правительством УР анализа, можно сделать выводы о перспективе развития ипотечного кредитования:

- граждане будут иметь возможность улучшать свои жилищные условия за счет ипотечных кредитов;

- спрос на кредиты будет превышать предложения кредитных ресурсов.

Ипотечное кредитование в Удмуртской Республике осуществляется поэтапно. Формирование системы проходит параллельно на республиканском и федеральном уровнях. Совместными усилиями решаются проблемы интеграции и устойчивого развития российской системы ипотечного кредитования. Систематический характер действий государственных органов УР, комплексный подход к решению проблем, последовательное проведение этапов мероприятий и их своевременная финансовая поддержка позволяет обеспечить достижение основных поставленных целей.

В республике разработана система ипотечного кредитования: одноуровневая и двухуровневая. Наиболее перспективной формой финансирования ипотечного кредитования, позволяющей эффективно распределять риски в системе, является секьюритизация ипотечной задолженности.

В соответствии с вышеуказанным, целью данной работы явилось: исследование института ипотеки. Таким образом, исходя из изученного законодательства и судебно - арбитражной практики РФ, а также из анализа зарубежного опыта в области ипотеки, в данной работе сформированы некоторые составляющие института ипотеки в РФ И УР.

Из-за неразвитости банковской системы, кредитных организаций и полного отсутствия ипотечных банков, ипотечные агентства становятся центральным элементом двухуровневой системы ипотечного жилищного кредитования, в качестве операторов вторичного рынка ипотечного кредитования.

Система ипотеки подразумевает экономические и юридические системы, включающие и заключение договора об ипотеке, и порядок определения состояния владения недвижимостью и долгов по нему последовательно на каждый момент. При наличии ипотечной системы, позволяющей четко установить достоверность прав владельцев не определенную недвижимость, создаются условия для надежного предоставления им долгосрочного кредита под залог этой недвижимости - земли строения производственного и жилого назначения. Здесь стоит сказать о том, что ипотека в разных странах имеет свое место и смысл.

В целом по Российской Федерации системы ипотечного кредитования постоянно совершенствуются: регулируются новые законопроекты, оттачивается банковская система. Однако практика ипотечного жилищного кредитования в современной России носит ограниченный характер вследствие наличия ряда причин.

Следует признать, что для дальнейшего развития института ипотеки в РФ необходимо не просто избегать противоречивости, но и способствовать созданию системы законодательства, регулирующего залог недвижимости. Законодательные акты о недвижимости, страховании, жилье, земле, налогах, об ипотечных банках должны быть согласованы между собой. Особую актуальность данное положение имеет для России, так как развитие российского законодательства идет таким образом, что нормативные акты относящиеся к различным отраслям права, приводятся в соответствии друг с другом лишь формально, но не по содержанию. В результате законы могут прямо противоречить друг другу, выражать взаимоисключающие подходы к этой проблеме.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно - правовые акты

1.Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 // Российская газета, №237, 25.12.1993.

2.Федеральный Конституционный закон от 31.12.1996 №1-ФКЗ (ред. От 05.04.2005) «О судебной системе Российской Федерации» // Российская газета, №3, 06.01.1997.

3.Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 137, 27.07.2002.

4.Гражданский кодекс РСФСР (ред. От 26.11.2001) // «Ведомости ВС РСФСР», 1964, №24, ст.407

5.Гражданский кодекс Российской Федерации (ред. От 04.12.2006). // Часть первая // Собрание законодательства РФ от 05.12.1994г. №32 ст.3301.

6.Гражданский кодекс Российской Федерации (ред. От 04.12.2006). // Часть вторая // Собрание законодательства РФ от 29.01.1996г. №5 ст.410.

7. Гражданский кодекс Российской Федерации (ред. От 04.12.2006). // Часть третья // Собрание Законодательства РФ от 03.12.2001г. №49 ст.4552

8. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ (ред. От 05.12..2006) // Российская газета , №220, 20.11.2002.

9. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.11.2004 № 188-ФЗ (ред.31.12.2005) // Российская газета №1, 12.01.2005.

10. Земельный кодекс Российской Федерации (ред. От 04.12.2006) // Собрание законодательства РФ, 29.10.2001, №44, ст. 4147.

11. Лесной кодекс Российской Федерации от 04.12.2006 № 200-ФЗ // Российская газета, №227, 08.12.2006.

12. Налоговый кодекс Российской Федерации (ред. От 16.10.2006, с изм. От 05.12.2006). // Часть первая // Собрание законодательства Российской Федерации от 03.08.1998г. №31 ст.3824.

13. Налоговый кодекс Российской Федерации (ред. От 16.10.2006, с изм от 05.12.2006). // Часть вторая // Собрание законодательства от 07.08.2000г. №32 ст.3340.

14. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 № 223-ФЗ (ред. От 03.06.2006) // Российская газета, №17, 27.01.1996.

15.Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 04.12.2006) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» //Собрание законодательства РФ от 20.07.1998г. №29 ст.3400.

16.Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ (ред. от 04.12.2006) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» //Собрание законодательства РФот 28.07.1997г. №30 ст.3594.

17.Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ (ред. от 27.07.2006) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ» от 03.08.1998г. №31 ст.З 8)3

18.Федеральный закон от 25.10.2001 N 137-ФЗ (ред. от 30.06.2006) «О введении в действие Земельного Кодекса РФ» // «Собрание законодательства РФ», 29.10.2001, N 44, ст. 4148.

19.Федеральный закон от 21.07.1997 № 119-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «Об исполнительном производстве» //«Российская газета», № 149, 05.08.1997.

20.Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ (ред. от 22.08.2004) «О судебных приставах» //«Российская газета», № 149, 05.08.1997.

21.Федеральный закон от 24.07.2002 N 102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» //«Российская газета», № 137, 27.07.2002.

22.Федеральный закон от 04.12.2006 № 201-ФЗ «О введении в действие Лесного кодекса Российской Федерации» //«Российская газета», № 277, 08.12.2006.

23. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 12.06.2006) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //«Российская газета», № 127, 13.07.2002.

24.Федеральный закон от 9.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 27.07.2006) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» //«Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, № 31, ст. 3813.96

25.Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 26.07.2006) «О залоге» //Российская газета, № 129, 06.06.1992.

26.Закон РФ от 24.12.1992 № 4218-1 (ред. от 22.08.2004) «Об основах федеральной жилищной политики» //Российская газетам, № 15, 23.01.1993. (утратил силу).

27.Указ Президента РФ от 10.06.1994 № 1180 «О жилищных кредитах» // Российская газетам, № 111, 15.06.1994.

28.Указ Президента РФ от 22.07.1994 № 1535 (ред. от 25.11.2003) «Об основных положениях государственной программы приватизации государственных и муниципальных предприятий в Российской Федерации после 1 июля 1994 года» //Собрание законодательства РФ 25.07.1994, № 13, ст. 1478.

29.Указ Президента РФ от 28.02.1996 № 293 (ред. от 09.07.1997) «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» //Российская газета, № 45, 06.03.1996. (утратил силу).

30.Постановление Правительства РФ от 17.09.2001 N675 (ред. от 19.09.2006) «О Федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 - 2010 годы» // Собрание законодательства РФ, 24.09.2001, N 39, ст. 3770.

31.Постановление Правительства РФ от 18 февраля 1998г. N 219 (ред. от 22.11.2006) «Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним» //«Российская газета» от 04.03.1998г.

32.Постановление Правительства РФ от 10.12.1993 № 1278 «Об утверждении Положения о предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья» //«Собрание актов Президента и Правительства РФ», 20.12.1993, № 51, ст. 4939. (утратил силу).

33.Распоряжение Правительства РФ от 22.12.1993 № 96-рз «Об основных положениях о залоге недвижимого имущества - ипотеке» //«Российская газета», №3,06.01.1994.

34 .Приказ Минюста РФ от 15.06.2006 N 213 «Об утверждении инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества» // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, N 27, 03.07.2006.

Специальная юридическая литература

Аюшева С. Почему буксует ипотека. // ЭЖ-ЮРИС, N 26, июль 2004г.

Гимолеев Р. Государственная регистрация залога недвижимости. Проблемы правоприменения. // Право и экономика, 2004, №2.

Головин Ю. Ипотека: из Древней Греции в Россию. // Российская юстиция 1996, №11.

Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. Вопросы теории и практики. М: Статут, 2004.

Гражданское право. Том II. Полутом 1 (под ред. доктора юридических наук, профессора Е.А.Суханова) M.: Волтерс Клувер, 2004.

Гришаев СП. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». М: Юрист, 2005.

Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Система обращения взыскания и реализации жилья при неисполнении заемщиком обязательств по договору ипотеки. //Законодательство и экономика, 2006, № 5.

Журбина Е. Заключение договора ипотеки. // Юрист, 2005, № 7.

Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный). ЗАО «Юстицинформ», 2005.

10. Зуйкова Л. Предмет договора об ипотеке // ЭЖ-Юрист, 2006, N 32.

11.Ипотека в России./Под ред. А.В. Толкушкина. М: Юристъ, 2002.

12. Медведев Д.А. Российский закон о залоге//ПравоведениеЛ992г. №5.

13. Наумова Л. Обзор судебной практики /Бизнес-адвокат № 8, 2004 г.

14.Осадченко И.В. К вопросу о государственном стимулировании развития в России жилищной ипотеки. //Жилищное право, 2006, № 7.

15.Плешанова О. Ипотека станет еще сложнее // Эж-ЮРИСТ, № 40, октябрь 2003г.

16.Пашов Д.Б. Использование залога для обеспечения кредитных обязательств. //Право и государство: теория и практика, 2005, № 4.

17.Пашов Д.Б. Ипотека - не доступное жилье, или ипотека в национальном проекте «Доступное и комфортабельное жилье - гражданам России» //Подготовлен для Системы Консультант Плюс, 2006.

18.Попова О-В. Залог и ипотека. Договоры, рекомендации, комментарии. М: Издательство «Альфа-Пресс», 2006.

19.Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России/Под ред. Ем В.С. М: Статут, 1999.

2О. Русецкий А.Е. Реализация принципа единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов недвижимого имущества при государственной регистрации ипотеки.//Право и экономика, 2006, № 4..

21.Русецкий А.Е. Закладная как именная ценная бумага, удостоверяющая права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству. // Право и экономика, 2005, № 9.

22.Рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ в 2005-1 полугодии 2006 года, //www.ahml.ru/inv.shtml

23.Саввина А.А. О перспективах ипотеки в России //Адвокат, 2005, №1.

24.Толкушкин А.В. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» //Система ГАРАНТ, 2005.

25.Туранин В.Ю., Самострелова О.И. Правовое регулирование ипотеки на федеральном и региональном уровнях. // Юрист, 2006, № 6.

26. Шершеневич Г. Ф. Учебник русского гражданского права. М., 1912.

Судебно-арбитражная практика

1. Постановление Конституционного Суда РФ от 21.04.2003 N 6-П «По делу о проверке конституционности положений пунктов 1 и 2 статьи 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан О.М. Мариничевой, А.В. Немировской, З.А. Скляновой, P.M. Скляновой и В.М. Ширяева» //«Вестник Конституционного Суда РФ», №3, 2003.

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005г. № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке». //«Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ», 2005г., №4.

Постановление Президиума ВАС РФ N 3037/99 от 18.01.2000 // «Вестник ВАС РФ», 2000, N 4.

Постановление Президиума ВАС РФ № 5046/98 от 08.12.1998 //«Вестник ВАС РФ», 1999, №3.

Постановление Президиума ВАС РФ № 1971/03 от 20.05.2003 //«Вестник ВАС РФ», 2003, №10.

Постановление Пленума ВАС РФ от 25.02.1998 № 8 «О некоторых вопросах практики разрешения споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» //«Российская юстиция», 1998, №10.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» //«Российская газета», № 152, 13.08.1996.

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа по делу № Ф04/1000-205/АОЗ-97 от 07.08.1997 //«Вестник ВАС РФ», 1997, №11.

Постановление ФАС Северо-Западного округа по делу № А13-2650/99-12 от 30.09.1999 //«Вестник ВАС РФ», 1999, №12.

10.Постановление ФАС Уральского округа от 11.08.2003 N Ф09-2114/03 - ГК // «Вестник ВАС РФ», 2003, №11.

11.Постановление ФАС Северо-Западного округа по делу № А13-2651-99/12 от 30.09.1999//«Вестник ВАС РФ», 1999, №12.

Приложение 1

,

111

Приложение 2

ЗАКЛАДНАЯ

1. Залогодатель(и):

1) _________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

Адрес регистрации (прописки):________________________________________________________

__________________________________________________________________

Адрес фактического проживния:________________________________________________________

__________________________________________________________________

Паспорт: Серия ______ N ____________________________________________ выдан_____________________________________________________________

2)__________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

Адрес регистрации (прописки):________________________________________________________

__________________________________________________________________

Адрес фактического проживания:_______________________________________________________

__________________________________________________________________

Паспорт: Серия ______ N ____________________________________________ выдан_____________________________________________________________

2. Должник(и) (Заемщик/Созаемщики):

1) __________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

Адрес регистрации (прописки): _______________________________________

__________________________________________________________________Адрес фактического проживания:_______________________________________________________

__________________________________________________________________

Паспорт: Серия ______ N ____________________________________________ выдан_____________________________________________________________

2) __________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

Адрес регистрации (прописки):________________________________________________________

__________________________________________________________________

Адрес фактического проживания:_______________________________________________________

__________________________________________________________________

Паспорт: Серия ______ N ________________ выдан _____________________

3. Первоначальный Залогодержатель:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)

Местонахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19.

Почтовый адрес: __________________________________________________________________

(филиала Первоначального залогодержателя)

Корреспондентский счет: №__________________________________________ в_________________________________________________________________

ИНН 7707083893

Телефон: _________________________ Факс: ___________________________

4. Обязательство, обеспеченное ипотекой:

4.1. __________________________________________________________________

Наименование, дата и место заключения договора, исполнение которого обеспечивается ипотекой

_________________________________________________________(далее по тексту Договор).

4.2. Сумма обязательства, обеспеченная ипотекой: ______________________

__________________________________________________________________

(цифрами и прописью, валюта кредита)

Размер процентов за пользование кредитом:__________________________________________________________

(цифрами и прописью)

__________________________________________________________________ процентов годовых.

Неустойка за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом - двукратная процентная ставка по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Срок уплаты суммы обязательства по Договору: по «____» «_______________» 20_____ г.

4.3. Порядок погашения кредита (ненужный текст не печатать): ежемесячно/ежеквартально равными долями, начиная с ( “____” _________ 20___ г. или 1-ого числа месяца/первого месяца квартала, следующего за месяцем/кварталом получения кредита) не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем/кварталом. Под платежным месяцем/кварталом понимается период с первого по последнее число календарного месяца/квартала, за который ЗАЕМЩИК/СОЗАЕМЩИКИ осуществляет(ют) платежи по кредиту в соответствии с условиями настоящего договора.

4.4. Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

4.5. Уплата неустойки производится с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится в __________________________________________________________________

(наименование валюты, в которой предоставлен кредит)

(абзац впечатывается при выдаче кредита в иностранной валюте)

5. Сведения о предмете ипотеки:

5.1. Предмет ипотеки: __________________________________________________________________

(Наименование и описание имущества, достаточно полное для

__________________________________________________________________

его идентификации)

__________________________________________________________________

5.2. Место нахождения Предмета ипотеки: ______________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________

5.3. Денежная оценка Предмета ипотеки: _______________________________

_____________________________________________________________ рулей

(цифрами и прописью)

по состоянию на «____» ____________________ 20____г.

5.4. В случае выдачи Закладной при ипотеки в силу закона включение в Закладную данных, указанных в п. 5.4, обеспечивается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. Порядок включения этих данных в Закладную определяется ст. 22 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ. Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю(лям) на праве: __________________________________________________________________, подтвержденном___________________________________________________

(наименование документа)

Право: ____________________________________________________________ зарегистрировано___________________________________________________

(наименование государственного органа,

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

зарегистрировавшего это право, дата, номер и место регистрации)

5.5. Иные обременения Предмета ипотеки: Предмет ипотеки подлежащими регистрации правами третьих лиц не обременен/Предмет ипотеки обременен следующими правами третьих лиц: __________________________________________________________________

(наименование права, наименование третьего лица, дата выдачи и номер правоустанавливающего документа)

5.6. Дополнительная информация (по соглашению между Залогодателем(ями) и Залогодержателем): __________________________________________________________________

__________________________________________________________________

6. Подпись:

Залогодатель(и) 1) ______________ /_______________________/

2) ______________ /_______________________/

Должник(и) 1) ______________ /_______________________/

2) ______________ /______________________

7. Сведения о государственной регистрации ипотеки:

Полное наименование органа, зарегистрировавшего ипотеку: ____________________________________________________________________________________________________________________________________

Дата регистрации: __________________________________________________________________

Место регистрации:_______________________________________________________

Регистрационный номер:_____________________________________________________________

Дата выдачи закладной первоначальному Залогодержателю:___________________________________________________

Подпись должностного лица: __________________________________________________________________

М.П.

8. Отметки о новых владельцах закладной:

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

9. Отметки о частичном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства: __________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Приложение 3

ДОГОВОР ипотеки

№ 1

с. Вавож "10" апреля 2006г.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ, в лице Заведующего универсальным дополнительным офисом № 4482/046 Увинского отделения № 4482 Сбербанка России Соловьевой Татьяны Игоревны, действующей на основании Устава Сбербанка России, Положения об Увинском отделении № 4482 и доверенности от 03.04.2006г., нотариально удостоверенной и внесенной в реестр 03.04.2006г. за № 3о-627, с одной стороны, и гр. РЕШЕТНИКОВА РИММА ВАСИЛЬЕВНА, именуемый(ая) далее ЗАЛОГОДАТЕЛЬ, с другой стороны, далее совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор (далее по тексту - Договор) о нижеследующем.

Статья 1. Предмет Договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту “Предмет залога”). Предмет залога полностью остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

1.2. Предметом залога является:

земельный участок, кадастровый № 18:03:019002:0065, общей площадью 3000 кв.м., расположенный(ого) по адресу УР, Вавожский район, с. Водзимонье, ул.Нагорная ,48.

1.3. Право собственности Залогодателя на земельный участок, указанный в п. 1.2 Договора подтверждается свидетельством 18 АА № 409925, выданным регистрационной палатой Удмуртской Республики по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.05.2003г.

1.4. Нормативная цена указанного в п. 1.2 Предмета залога составляет _750________ (_______Семьсот пятьдесят__) рублей, что подтверждается выпиской из государственного земельного кадастра № _03/03-92_ от 05 мая 2003 г., выданной Увинским филиалом ФГУ «Земельная кадастровая палата» по УР.

1.5. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в 750 (Семьсот пятьдесят) рублей.

Статья 2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора № 6910 от 10.04.2006г., заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем в с. Вавож, далее по тексту “Кредитный договор”.

2.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:

возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору,

уплату неустойки по Кредитному договору,

уплату процентов по Кредитному договору,

погашение основного долга по Кредитному договору,

возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора и/или настоящего Договора.

2.3. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора:

сумма кредита 55 000 (Пятьдесят пять тысяч) рублей,

процентная ставка, процентов годовых 16 (Шестнадцать),

срок возврата кредита 09.04.2021г.,

порядок погашения кредита: ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным,

порядок уплаты процентов: ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным

неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности,

целевое назначение кредита: индивидуальное строительство объекта недвижимости

Статья 3. Заявления и гарантии.

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Является полноправным и законным собственником имущества и обладателем прав, входящих в Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц; права Залогодателя на Предмет залога (п. 1.2 Договора) никем не оспариваются, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике за №___________ от __________________.

3.1.2. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

3.1.3. На момент заключения Договора Залогодатель не имеет задолженности по уплате причитающихся платежей и налогов на Предмет залога.

Статья 4. Права и обязанности Сторон

4.1. Залогодатель принимает на себя следующие обязательства:

4.1.1. Застраховать в пользу Залогодержателя Предмет залога на сумму не ниже его оценочной стоимости от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), а также предоставить Залогодержателю копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией (за подписью руководителя и печатью страховой компании), подлинник и одну нотариально заверенную копию страхового полиса в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания Договора Сторонами.

Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Договору.

4.1.2. Не совершать уступки, не отчуждать, не обременять какими-либо иными обязательствами Предмет залога без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

4.1.3. Принимать соответствующие, адекватные обстоятельствам, меры к обеспечению сохранности Предмета залога, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

4.1.4. Письменно согласовывать с Залогодержателем действия, связанные с обременением Предмета залога правами третьих лиц;

4.1.5. Не совершать действий, влекущих изменение или прекращение Предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации Предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.

4.1.6. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.7. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния Предмета залога.

В течение 5 (пяти) рабочих дней предоставлять Залогодержателю любую запрашиваемую информацию относительно Предмета залога.

4.1.8. Немедленно ставить в известность Залогодержателя об изменениях, произошедших в Предмете залога, о нарушениях его третьими лицами или о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.

4.1.9. В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания Договора Сторонами представить полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации Договора, в Управлении Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике

4.1.10. Передать Залогодержателю оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя (право Залогодателя на пользование земельным участком, если он не является собственностью Залогодателя) на Предмет залога в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента государственной регистрации Договора.

4.1.11. Предмет залога находится у Залогодателя. Последующий залог Предмета залога без согласования с Залогодержателем не допускается.

4.1.12. Залогодатель несет в полной мере ответственность за Предмет залога, риск его случайной гибели или случайного повреждения.

4.1.13. Заменить Предмет залога по требованию Залогодержателя равным по стоимости в течение 20 (двадцати) рабочих дней с момента получения Залогодателем письменного уведомления Залогодержателя о замене Предмета залога в случае его утраты или повреждения, либо если право собственности на него прекращено по основаниям, предусмотренным законом.

4.2. Залогодатель имеет право:

4.2.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его целевым назначением, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4.3. Залогодержатель имеет право:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия использования Предмета залога и требовать в этих целях предоставления необходимых документов.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

4.3.4. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Кредитным договором.

4.3.5. Требовать от Залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3.6. Удовлетворить свои требования из сумм страховых возмещений при наступлении страховых случаев.

Статья 5. Ответственность Сторон

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. В случае нарушения Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в п.п. 4.1.1; 4.1.2; 4.1.6.;4.1.7; 4.1.8.;4.1.9; 4.1.10.;4.1.11;4.1.12.;4.1.13. Договора, Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) % от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.6 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

Статья 6. Дополнительные условия

6.1. Обращение взыскания на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.

6.2. Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

на уплату неустойки;

на уплату просроченных процентов;

на уплату срочных процентов;

5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Статья 7. Особые условия

7.1. В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

7.2. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по Договору без письменного согласия Залогодержателя.

7.3. Расходы по нотариальному удостоверению и регистрации Договора в соответствующих государственных органах несет Залогодатель.

Статья 8. Срок действия Договора

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Статья 9. Заключительные положения

9.1. Условия Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Взаимоотношения Сторон, неурегулированные в Договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

9.3. Споры по настоящему Договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в Вавожском суде с. Вавож (либо мировым судьей судебного участка Вавожского района с. Вавож по месту нахождения УДО № 4482/046 Увинского отделения №4482 Сбербанка России).

9.4. Соглашение об изменении или расторжении Договора совершается в письменной нотариальной форме, путем заключения Сторонами дополнительных соглашений, зарегистрированных в порядке, предусмотренном для Договора.

9.5. В случае изменения у Залогодержателя банковских реквизитов или изменения у одной из Сторон почтового адреса или адреса регистрации, заинтересованная Сторона обязана информировать об этом другую Сторону не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента фактического изменения реквизитов.

9.6. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом с уведомлением о вручении или телефаксом по адресу, указанному в Договоре (или по адресу, указанному Стороной в соответствии с п. 9.5 Договора).

9.7. Договор составлен в четырех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию договоров ипотеки, два - у Залогодержателя, один - у Залогодателя.

Статья 10. Адреса и реквизиты Сторон

8.1. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) УДО № 4482/046 Увинское отделение N 4482 Сбербанка России

Юридический адрес: 117997, г.Москва,ул. Вавилова, дом 19

Почтовый адрес: УР, п. Ува, ул. Пушкина 36

Корреспондентский счет № 30101810400000000601 в ГРКЦ НБ УР,

ИНН 7707083893, БИК 049401601

Телефон: 51085,

8.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ: РЕШЕТНИКОВА РИММА ВАСИЛЬЕВНА

ИНН 180300661446

Адрес регистрации (прописки) с. Водзимонье, ул. Советская 30-1

Адрес фактического проживания с. Водзимонье, ул. Советская 30-1 Паспорт 94 00 № 136280

выдан ВАВОЖСКИМ РОВД с. Вавож 18.01.2001 г..

Телефоны: домашний служебный 53135

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЬ

Заведующий УДО № 4482/046

Увинского отделения № 4482

Сбербанка России

Ф. ________________________________

И. ____________________________________

О.____________________________________ Т.И.Соловьева

______________________

М.П. (подпись)

Приложение 4

Документы, предоставляемые в Сберегательный банк Российской Федерации для проведения государственной регистрации ипотеки и обременения прав залогодателя

Приложение 5

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на приобретение земельного участка:

1. Заявление - Анкета;

2. Справки о заработной плате заемщика/созаемщика;

3. Справка о заработной плате поручителей;

4. Оригиналы паспортов заемщика/созаемщика, поручителей.

5. Свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака (можно не предоставлять, если все штампы в паспорте проставлены);

6. Документы подтверждающие стоимость Земельного участка - (Договор купли-продажи, предварительный договор купли -продажи, и т.п.); Договор должен быть составлен в соответствии с образцом Договора купли-продажи рекомендуемым Сбербанком России.

7. Нотариально удостоверенное согласие супруги (супруга) на залог земельного участка и на его возможное последующие отчуждение (если супруг/супруга не является созаемщиком по кредиту).

8. Документы, свидетельствующие о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты стоимости Земельного участка или подтверждающие наличие собственных средств Заемщика на счете по вкладу в филиале Банка-кредитора (на сумму разницы между стоимостью земельного участка и суммы предоставляемого кредита, но не менее 10% от стоимости земельного участка).

Приложение 6

111

111

111

Страницы: 1, 2, 3, 4