Залог как форма обеспечения возвратности кредита

Залог как форма обеспечения возвратности кредита

Деньги и кредит N 8, 1997 г.

13. Ольшаный А.И. «Банковское кредитование: российский и зарубежный

опыт», Москва. «Русская Деловая Литература», 1997г.

14. Рябченко А.”Ипотечное кредитование ; проблемы и перспективы

развития”.Деньги и кредит N 3, 1997 г.

15. Свириденко О. «Правовое регулирование залога и его реализация в

банковском кредитовании».Журнал «Хозяйство и право» №7 1998г.

16. Сафонов В.А. «О состоянии банковской системы и развитии банковских

продуктов». Журнал «Деньги и кредит» №12 2000г. Москва.

17. Степанов Ю.В., Гришин А.М., Моргачева И.А., Залунина Л.В.,

Данилова И.Л. «Об организации мониторинга предприятий в системе

Центрального банка». Журнал «Деньги и кредит» №10 1999г. Москва.

18. Свириденко В. “Проблемы залогового законодательства”.Банковский

бюллетень N 31-32 ,1997 г.

19. М.Чиркова «Оценка залога как способа обеспечения возвратности

кредита». Журнал «Хозяйство и право» №6 1998г. Москва.

20. Шинкарев Р.” Что следует знать о залоговых обязательствах”.

Экономика и жизнь N 3, 1997 г.

Приложение №1

Закон ПМР «О залоге».

Раздел I. Общие положения.

Статья 1. Понятие залога.

Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор –

залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником

обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества

преимущественно перед другими кредиторами за изъятия, предусмотренные

законодательством, действующим на территории Приднестровской Молдавской

Республики.

Статья 2. Законодательство Приднестровской Молдавской Республике о

залоге.

Основные положения о залоге определяются настоящим законом, а также

другими законодательными актами, действующими на территории ПМР.

Если международным договором ПМР установлены иные правила о залоге,

чем те, которые содержатся в актах законодательства ПМР, то применяются

правила международного договора.

Статья 3. Основания возникновения залога.

Залог возникает в силу договора или закона.

Закон, предусматривающий возникновение залога, должен содержать

указание на то, в силу какого обязательства и какое именно имущество должно

признаваться находящимся в залоге.

Статья 4. Сфера применения залога.

1. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в

частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды,

договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных

договоров.

2. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и

имущественные права.

Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер, а

также иные требования, залог которых запрещен законом.

3. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые

возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере

обеспечения залогом таких требований.

4. Залог произведен от обеспечиваемого им обязательства. Существование

прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого

залогом обязательства.

Статья 5. Виды залога.

Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное

имущество остается у залогодателя либо передается во владение

залогодержателю (заклад).

Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю

товарораспорядительного документа, являющегося ценной бумагой. Заложенные

ценные бумаги могут быть переданы в депозит нотариальной конторе или банку.

Статья 6. Имущество как предмет залога.

1. Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии

с законодательством ПМР может быть отчуждено залогодателем.

2. Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотделимые

плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговое право на

вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и порядке,

предусмотренных законом или договором.

3. Договором или законом может быть предусмотрено распространение

залога на вещи, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем.

Статья 7. Залог имущества, находящегося в общей собственности.

1. Имущество, находящееся в совместной собственности, может быть

передано в залог только с согласия всех собственников.

2. Залог собственником своей доли в общей долевой собственности не

требует согласия остальных собственников, если иное не предусмотрено

договором.

3. Собственники квартиры самостоятельно решают вопрос о сдаче ее в

залог.

Статья 8. Замена предмета залога.

Замена предмета залога допускается только с согласия залогодержателя.

Порядок замены предмета залога при залоге товаров в обороте регулируется

настоящим законом.

Статья 9. Залог и страхование.

1. Законом или договором на залогодержателя может возлагаться

обязанность страховать переданное в его владение заложенное имущество.

Ломбард обязан страховать за счет залогодателя принятое в залог

имущество в его полной стоимости по оценке, произведенной по соглашению

сторон при принятии имущества в залог.

2. Законом или договором на залогодателя может возлагаться обязанность

страхования на случай совершения государственными органами действий и

принятия ими актов, прекращающих его хозяйственную деятельность, либо

препятствующих ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, ревизия

имущества), а также ликвидации или признания неплатежеспособным должником.

3. При наступлении страховых случаев залогодержатель имеет право

преимущественного удовлетворения своих требований из суммы страхового

возмещения.

Статья 10. Содержание и формы договора о залоге.

1. В договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие

вид залога, существо обеспеченного залога требования, его размер, сроки

исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также

любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон

должно быть достигнуто согласие.

2. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме.

3. Договор о залоге, обеспечивающем обязательства, возникающие из

основного договора, подлежащего нотариальному удостоверению либо

нотариально удостоверенному по соглашению сторон, должен быть также

удостоверен в органе, удостоверившем основной договор.

4. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому

возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть

совершен в форме, установленной для договора о залоге.

5. Форма договора о залоге зданий, сооружений, предприятий и других

объектов, находящихся на территории ПМР, а также подвижного состава

железных дорог, гражданских воздушных, морских и речных судов, космических

объектов, зарегистрированных в ПМР, независимо от места заключения такого

договора определяется законодательством ПМР.

6. Права и обязанности сторон договора о залоге определяются по

законодательству страны, где учреждена, имеет место жительства или основное

место деятельности, сторона, являющаяся залогодателем, если иное не

установлено соглашением сторон.

Статья 11. Государственная регистрация залога.

Залог предприятия в целом или иное имущества, подлежащего

государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе,

осуществляющем такую регистрацию, если настоящим законом не установлен иной

порядок регистрации.

Если залог имущества подлежит государственной регистрации, то договор

о залоге считается заключенным с момента его регистрации.

Статья 12. Последствия несоблюдения формы договора о залоге.

Несоблюдение установленной формы договора о залоге влечет за собой

недействительность договора с последствиями, предусмотренными

законодательством ПМР.

Статья 13. Обжалование действий, связанных с регистрацией залога.

Заинтересованное лицо вправе обжаловать отказ в регистрации или

незаконное совершение регистрации залога в суд по месту нахождения органа,

осуществляющего регистрацию.

Статья 14. Информация о регистрации залога.

Орган, осуществляющий регистрацию залога, обязан выдавать

залогодержателю и залогодателю свидетельства о регистрации, а также выписки

из реестра по запросу залогодержателя, залогодателя и других

заинтересованных лиц.

Статья 15. Государственная пошлина за регистрацию залога.

За регистрацию залога, выдачу свидетельства о регистрации, а также

предоставление выписок из реестра взимается государственная пошлина в

размере, определенном законодательными актами ПМР. Заявитель предоставляет

органу, осуществляющему регистрацию, доказательства уплаты государственной

пошлины. При отсутствии таких доказательств заявление остается без

движения.

Статья 16. Ответственность органа, осуществляющего регистрацию.

Орган, на который возложена регистрации залога, несет ответственность

за вред, причиненный в результате нарушения его работниками правил

регистрации.

Статья 17. Регистрация исполнения обязательства, обеспеченного

залогом.

1. Залогодержатель по требованию залогодателя обязан выдать ему

документы, подтверждающие полное или частичное исполнение обязательства для

последующего внесения соответствующих сведений в реестр.

2. При получении документов, подтверждающих полное или частичное

исполнение обеспеченного залогом обязательства, орган, осуществляющий

регистрацию залога, обязан незамедлительно внести соответствующую запись в

реестр.

Статья 18. Ведение залогодателем книги записи залога.

1. Залогодатели – юридические лица и зарегистрированные в качестве

предпринимателей физические лица обязаны:

- вести книгу записи залогов;

- не позднее десяти дней после возникновения залога вносить в книгу

запись, содержащую данные о виде и предмете залога, а также объеме

обеспеченности залогом обязательства;

- предоставлять книгу для ознакомления лицам, имеющим соответствующие

полномочия проверки записей.

2. Залогодатель несет ответственность за своевременность и

правильность внесения сведений о залоге в книгу записи залогов.

Залогодатель обязан возместить потерпевшим в полном объеме убытки,

причиненные несвоевременностью внесения записей в книгу, их неполнотой или

неточностью, а также уклонением от обязанности предоставлять книгу записи

залогов для ознакомления.

Статья 19. Залогодатель.

1. Залогодателем может быть лицо, которому предмет залога принадлежит

на праве собственности или полного хозяйственного ведения.

2. Предприятие, за которым имущество закреплено на праве полного

хозяйственного ведения, осуществляет залог предприятия в целом, его

структурных единиц и подразделений как имущественных комплексов, а также

отдельных зданий и сооружений с согласия собственника этого имущества или

уполномоченного им органа.

3. Учреждение может передавать в залог имущество, в отношении которого

оно в соответствии с законом приобрело право на самостоятельное

распоряжение.

4. Залогодателем прав может быть лицо, которому принадлежит

передаваемое в залог право.

Арендатор может передавать свои арендные права в залог без согласия

арендодателя, если иное не предусмотрено договором аренды.

Статья 20. Право распоряжения заложенным имуществом.

Залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если

иное не предусмотрено законом или договором о залоге.

При этом переход права заложенное имущество возможен только с

переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного залогом.

Статья 21. Последующий залог заложенного имущества.

Последующие залоги уже заложенного имущества допускаются, если иное не

предусмотрено настоящим Законом и предшествующими договорами о залоге.

Статья 22. Право предшествующего залогодержателя.

1. Если предметом залога становится заложенное имущество, которое уже

служит залоговым обеспечением иного обязательства, залоговое право

предшествующего залогодержателя сохраняет силу.

Требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости

предмета залога после удовлетворения требований предшествующего

залогодержателя.

2. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю

обо всех существующих залогах данного имущества, а также о характере и

размере обеспеченных этими залогами обязательств. Залогодатель обязан

возместить убытки, возникшие у любого из его залогодержателей вследствие

неисполнения этой обязанности.

Статья 23. Требования залогодержателя, удовлетворяемые за счет

заложенного имущества.

За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить

свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического

удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой

исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, -

неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию

заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом

требования.

Статья 24. Возникновение права обращения взыскания на предмет залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет

залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства,

обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев,

когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона

взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 25. Предмет залога при частичном исполнении обязательства.

В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом

обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного

исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено

законом или договором.

Статья 26. Удовлетворение требования залогодержателя из предмета

залога, состоящего из нескольких вещей (прав).

Если предметом залога является несколько вещей или прав,

залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет

всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав), сохраняя

возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей

(прав), составляющих предмет залога.

Статья 27. Последствия удовлетворения требований залогодержателя

третьим лицом.

В случае удовлетворения требования залогодержателя третьим лицом, к

нему вместе с правом требования переходит обеспечивающее его право залога в

порядке, предусмотренном законодательством ПМР для уступки требования.

Статья 28. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

1. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению

суда или Арбитражного суда, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В случаях, предусмотренных законодательством ПМР, обращение взыскания на

заложенное имущество осуществляется в бесспорном порядке на основании

исполнительной надписи нотариуса.

2. Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание,

осуществляется в соответствии с гражданским законодательством, действующим

на территории ПМР, если иное не предусмотрено настоящим Законом или

договором.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено

взыскание, устанавливается законодательством, действующим на территории

ПМР.

Статья 29. Удовлетворение требований залогодержателя при

недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога.

В случае, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога,

недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он

вправе, если иное не предусмотрено Законом или договором, получить

недостающую сумму из другого имущества должника, на которое не может быть

обращено взыскание в соответствии с законодательством, действующим на

территории ПМР, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве

залога.

Статья 30. Возврат залогодателю суммы, вырученной при реализации

предмета залога.

Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает

размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница

возвращается залогодателю.

Статья 31. Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество

исполнением обязательства.

1. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета

залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством

исполнения обеспеченного залогом обязательства.

2. Если обязательство, обеспеченное залогом, предусматривает

исполнение по частям, залогодатель имеет право прекратить обращение на

предмет залога посредством исполнения просроченной части обязательства.

3. Соглашения, ограничивающие права залогодателя, предусмотренные

пунктами 1 и 2 настоящей статьи, недействительны.

Статья 32. Сохранение залога при уступке требования и перевода долга.

В случаях, когда в установленном законом порядке происходит уступка

залогодержателем обеспеченного залогом требования третьему лицу либо

перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом

обязательства, на другое лицо, залог сохраняет силу.

Статья 34. Основания прекращения залога.

Право залога прекращается:

- при прекращении обеспеченного залогом обязательства;

- при гибели заложенного имущества;

- при истечении срока действия права, составляющего предмет залога;

- при переходе прав на предмет залога к залогодержателю;

- в иных случаях, предусмотренных договором залога.

Раздел II. Залог с оставлением имущества у залогодателя.

Глава I. Общие вопросы.

Статья 35. Предмет залога с оставлением заложенного имущества у

залогодателя.

1. Предметом залога с оставлением заложенного имущества у залогодателя

могут быть предприятия, здания, сооружения, квартиры, транспортные

средства и другое определенное в статье 6 настоящего закона

имущество.

2. Отделимые плоды могут быть предметом залога, указанного в пункте I

настоящей статьи, при условии, если они не становятся с момента

отделения объектом прав третьего лица.

3. Залог имущества, переданного залогодателем на время во владение или

пользование третьему лицу, считается залогом с оставлением его у

залогодателя.

Статья 36. Права залогодержателя при залоге с оставлением имущества у

залогодателя.

При залоге с оставлением имущества у залогодателя залогодержатель,

если иное не предусмотрено договором, вправе:

1. Проверять по документам и фактическое наличие, размер, состояние и

условия хранения предмета залога;

2. требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения

предмета залога;

3. Требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет

залога, угрожающего его утратой или повреждением.

Если предмет залога утрачен не по вине залогодержателя и залогодатель

его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим

имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать

досрочного исполнения и обеспеченного залогом обязательства.

Статья 37. Права залогодателя при залоге с оставлением имущества у

залогодателя.

Если иное не предусмотрено договором и законом, залогодатель при

залоге с оставлением имущества у залогодателя вправе:

1. Владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его

назначением;

2. Распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на

приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом, либо

путем сдачи в аренду.

Статья 38. Обязанности залогодателя при залоге имущества с оставлением

его у залогодателя.

Залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если

иное не предусмотрено договором о залоге, обязан:

1. страховать за свой счет предмет залога на его полную стоимость;

2. принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога, включая

капитальный и текущий ремонт;

3. уведомлять залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду, а

также иных сделок в отношении заложенного имущества.

Статья 39. Последствия нарушения обязанностей залогодателем при залоге

с оставлением имущества у залогодателя.

В случае нарушения залогодателем обязанностей, предусмотренных

пунктами 1 и 2 статьи 38 настоящего закона, залогодержатель вправе обратить

взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного

залогом обязательства.

Статья 40. Форма и регистрация договора о залоге транспортных средств

и космических объектов.

1. Договор о залоге гражданских воздушных, морских и речных судов,

подвижного состава железных дорог должен быть нотариально

удостоверен.

2. Залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые

ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию

гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных

средств.

Глава II. Залог предприятия, строения, здания, сооружения и иных

объектов, непосредственно связанных с землей (ипотека).

Статья 41. Понятие ипотеки.

Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения

или иного объекта, непосредственно связанного с землей и правом пользования

ею.

Статья 42. Форма договора об ипотеки. Регистрация ипотеки.

1. Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен.

2. Ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения

предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта.

Переход права собственности или полного хозяйственного ведения на

предмет ипотеки от залогодателя к другому лицу подлежит регистрации в той

же поземельной книге, в которой зарегистрирована ипотека.

3. Орган, осуществляющий государственную регистрацию залога

предприятия в целом, обязан передать сведения о регистрации залога

органам, ведущим поземельную книгу, в том числе и по месту

расположения территориально обособленных подразделений предприятия.

Статья 43. Ипотека предприятия.

1. Ипотека предприятия распространяется на все имущество, включая

основные фонды и оборотные средства, а также иные ценности,

отраженные в самостоятельном балансе предприятия, если иное не

установлено законом или договором.

2. Предприятие – залогодатель обязано, по требованию залогодержателя,

представлять ему годовой баланс.

3. При неисполнении обязательства, обеспеченного ипотекой предприятия,

залогодержатель вправе принять меры по оздоровлению финансового

положения предприятия, предусмотренные договором об ипотеке,

включая назначение представителей в руководящие органы предприятия,

ограничение права распоряжаться произведенной продукцией и иным

имуществом предприятия. Если указанные меры не дали надлежащих

результатов, залогодержатель вправе обратить взыскание на

находящееся в ипотеке предприятие.

4. При обращении взыскания на находящееся в потеке предприятие, оно

продается с аукциона как единый комплекс в порядке, предусмотренном

законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

Статья 44. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой.

Залогодатель вправе в любое время досрочно исполнить обеспеченное

ипотекой обязательство в полном объеме, если договор об ипотеке исключает

возможность последующего залога того же предмета ипотеки.

Глава III. Залог товаров в обороте и переработке.

Статья 45. Особенности залога товаров в обороте и переработке.

1. При залоге товаров в обороте и переработке допускается изменение

состава и натуральной форме предмета залога (товарных запасов, сырья,

материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при

условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о

залоге.

2. Уменьшение стоимости заложенных товаров, находящихся в обороте и

переработке, допускается соразмерно исполненной части обеспеченного их

залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

3. При залоге товаров в обороте и переработке реализованные

залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их

перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или

оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем

товары, предусмотренные в договоре о залоге, становятся предметом

залога с момента возникновения на них у залогодателя права

собственности или полного хозяйственного ведения.

Статья 46. Содержание договора о залоге товаров в обороте и

переработке.

Договор о залоге товаров в обороте и переработке должен определять вид

заложенного товара, иные его родовые признаки, общую стоимость предмета

залога, место, в котором он находится, а также виды товаров, которыми может

быть заменен предмет залога.

Статья 47. Права залогодателя при залоге товаров в обороте и

переработке.

При залоге товаров в обороте и переработке залогодатель сохраняет

право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога с соблюдением

правил настоящей главы.

Раздел III. Залог с передачей заложенного имущества (вещи)

залогодержателю (заклад).

Статья 48. Понятие заклада.

1. Закладом признается договор о залоге, по условиям которого

заложенное имущество (вещь) передается залогодержателю во владение.

2. По соглашению залогодержателя с залогодателем, предмет заклада

может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью

залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь

может быть оставлена у залогодержателя с наложением знаков,

свидетельствующих о закладе.

Правила настоящего раздела применяются к твердому залогу постольку,

поскольку их применение не противоречит существу отношений залогодержателя

с залогодателем при таком залоге.

Статья 49. Обязанности залогодержателя при закладе.

При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором,

обязан:

1. Застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в

интересах залогодателя;

2. Принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;

3. Немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или

повреждения предмета заклада;

4. Регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом

заклада, если пользование им допускается в соответствии с пунктом 1

статьи 50 настоящего Закона;

5. Немедленно возвратить предмет заклада после исполнения

залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом

обязательства.

Залогодержатель должен извлекать из предмета заклада доходы в

интересах залогодателя в случае, когда это предусмотрено договором.

Статья 50. Права залогодержателя при закладе.

1. Залогодержатель вправе пользоваться предметом заклада в случаях,

прямо предусмотренных договором о залоге. Приобретенные

залогодержателем в результате пользования предметом заклада доходы

и иные имущественные выгоды направляются на покрытие расходов на

содержание предмета заклада, а также засчитываются в счет погашения

процентов по долгу или самого долга по обеспеченному закладом

обязательству.

2. Если возникает реальная угроза утраты, недостачи или повреждения

предмета заклада не по вине залогодержателя, он вправе потребовать

замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это

требование – обратить взыскание на предмет заклада до наступления

срока исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Статья 51. Возможность досрочного исполнения обязательства,

обеспеченного заклада.

Если залогодержатель хранит или использует предмет заклада

ненадлежащим образом, залогодатель вправе в любое время потребовать

прекращения залога либо досрочно исполнить обеспеченное закладом

обязательство.

Статья 52. Ответственность залогодержателя за утрату, недостачу или

повреждение предмета заклада.

1. Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение

предметов заклада, если не докажет, что утрата, недостача или

повреждение произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или иной предприниматель, для

которого предоставление кредитов под заклад имущества является предметом

его деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь в

случае, когда залогодержатель докажет, что утрата, недостача или

повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы, либо

умысла, или грубой неосторожности залогодателя.

2. Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и

недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного

(недостающего), а за повреждение предмета заклада – в размере

суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Если при

приеме вещи в заклад производилась оценка предмета заклада,

ответственность залогодержателя не должна превышать указанной

оценки.

Залогодержатель обязан в полном объеме возместить залогодателю убытки,

причиненные утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если

иное не предусмотрено договором.

Раздел IV. Залог прав.

Статья 53. Права как предмет залога.

1. Предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права

владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права

(требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права.

2. Право с определенным сроком действия может быть предметом залога

только до истечения срока его действия.

3. В договоре о залоге прав, не имеющих денежной оценки, стоимость

предмета залога определяется по соглашению сторон.

Статья 54. Содержание договора о залоге прав.

В договоре о залоге прав наряду с условиями, предусмотренными статьей

10 настоящего Закона, должно быть указано лицо, которое является должником

по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан уведомить своего должника

о состоявшемся залоге прав.

Статья 55. Обязанности залогодателя при залоге прав.

При залоге прав, если иное не предусмотрено договором, залогодатель

обязан:

1. Совершить действия, которые необходимы для обеспечения

действительности заложенного права;

2. Не совершать уступки заложенного права;

3. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или

уменьшение его стоимости;

4. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от

посягательств со стороны третьих лиц;

5. Сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в

заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами, о притязаниях

третьих лиц на это право.

Статья 56. Права залогодержателя при залоге прав.

При залоге прав, если иное не предусмотрено договором, залогодержатель

вправе:

1. Независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом

обязательства требовать в суде, Арбитражном суде перевода на себя

заложенного права, если залогодатель не исполнил обязанности,

предусмотренные статьей 55 настоящего Закона;

2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается

иск о заложенном праве;

3. В случае неисполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных

пунктом 4 статьи 55 настоящего Закона, самостоятельно предпринимать

меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со

стороны третьих лиц.

Статья 57. Последствия исполнения должником обязательств перед

залогодателем:

1. Если должник залогодателя до исполнения залогодателем

обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство,

все полученное при этом залогодателем становится предметом залога,

о чем залогодатель обязан немедленно уведомить залогодержателя.

2. При получении от своего должника в счет исполнения обязательства

денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя

перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства,

обеспеченного залогом, если иное не установлено договором о залоге.

Раздел V. Гарантия прав сторон при залоге.

Статья 58. Защита интересов залогодержателя при прекращении его прав и

прав залогодателя на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным

Законом:

1. В случае принятия Приднестровской Молдавской Республикой

законодательных актов, прекращающих залоговое право либо право

залогодателя на заложенное имущество, убытки, причиненные

залогодержателю в результате принятия этих актов, возмещаются ему в

полном объеме Приднестровской Молдавской Республикой за счет

бюджета. Споры о возмещении убытков разрешаются судом.

2. В случаях прекращения права собственности на заложенное имущество

или прекращения заложенных прав в связи с решением государственного

органа власти и управления, не направленном непосредственно на

изъятие заложенного имущества или заложенных прав, убытки,

причиненные залогодержателю в результате этого решения, возмещаются

залогодателю в полном объеме этим государственным органом за счет

средств, находящихся в его распоряжении. Споры о возмещении убытков

разрешаются судом или Арбитражным судом.

Статья 59. Недействительность актов, нарушающих залоговое право.

1. Если в результате издания органом государственного управления не

соответствующего законодательству акта нарушаются права

залогодержателя, такой акт судом или Арбитражным судом признается

недействительным по заявлению залогодержателя.

2. Убытки, причиненные залогодержателю в результате издания акта,

указанного в пункте 1 настоящей статьи, подлежат возмещению в

полном объеме соответствующим органом государственного управления.

Приложение №2

Заполняется в двух экземплярах

Общество с ограниченной ответственностью !

ответственностью «Прометей» !

Заполняется банком

наименование заемщика

! Дата получения

заявления

!

Расчетный счет № 15467201 !

01.11.2001 г.

в филиале ПРАК АПБ в г. Бендеры ! В

отраслевой отчетности

Заявление №_____ !

Просим выдать нам ссуду в сумме 5000

!______№_______№_____

(пять тысяч ) долларов США !

Позиция заемщика на ___

прописью

!

на следующие цели на пополнение оборотных ! 1. Лимит

___________т.р.

__________средств_______________________ ! 2. Задолженность

т.р.

____________________________________________! 3. Свободный лимит

т.р.

Прилагаем: 1. Баланс, форму №2 ! 4.

Свободное обеспечение

2. договор о реализации №158 от 20.10.01г. ! 5.

Задолженность по про-

3. договор залога №45 от 29.10.2001г. !

сроченным ссудам и про-

В обеспечение ссуды представляем Госбанку в ! центам

т.р.

залог товары согласно прилагаемым сведениям ! 6. Картотека

т.р.

Обязуемся подчиняться правилам Госбанка по ! 7.

т.р.

кредитованию и залогу.

! 8. т.р.

Печать и подпись клиента (на 1 – м экз.)

! Подпись кредитного работника

Выдать ссуду в размере 5000 (долларов США) ! 01 ноября 2001

года.

на следующие сроки до 01 мая 2002 года. !

______________________

____________________________________________! Мемориальный ! Род

Дата погашения ! Сумма ! Дата погашения ! Сумма ! ордер №

! опер.

______________!_______!_______________!______!_________________! №8__

______________!_______!_______________!______!Дебет 15097201 !

5000

______________!_______!_______________!______! № счета 20070501

!(пять

____________________________________________! тысяч долларов США____

Из выданной ссуды обратить на: !______! Кредит

!

а)погашение необеспеченной задолженнос- !_____ !

!

ти по ссудному счету ном._____________!______! № счета

__________!_____

б)погашение ссуд срочных на данный день !______! Кредит

!

г)оплату документов из картотеки ном.2 и 1!______!

!

д) расчетный счет

!______!№ счета _________!_____

е)____________________________________!______! Кредит

!

ж)____________________________________!______!

!

______________________________________!______! № счета _________!_____

«01» ноября 2001 года.

! Проведено банком

!

Управляющий отделением ! «01»

ноября 2001 года.

Начальник Горуправления (Горотдела) !

Подписи

Приложение №3

АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ

Филиал ПРАК АПБ в г. Бендеры

______________________________________

наименование учреждения банка

1. Справочные данные:

1) Заемщик ООО «Прометей» р/с 15467201

________________________________

наименование, расчетный счет

2) Основной вид деятельности торгово-посредническая

_________________________

3) Задолженность по ссудам на дату заявки отсутствует

_______________________

4) Претензия к счету нет

________________________________________________

5) Сумма испрашиваемого кредита 5000 (пять тысяч ) долларов США

___________

6) Цель кредита под оплату контракта № 158 от 20.10.2001 г.

контракты, договоры купли-продажи

другие документы, характеризующие сделку

7) Срок, на который испрашивается кредит до 01.05.2002 г.

____________________

8) Обеспечение обязательств залог

_______________________________________

гарантия, депозиты, ЦБ, залог, и т.д.

с краткой характеристикой обеспечения

2. Анализ финансовых показателей по балансу:

1) Коэффициент финансовой независимости ___________________________________

(нормативное значение 50-60%)

__________________________________________

2) Коэффициент маневренности ______________________________________________

(нормативное значение 50%)

______________________________________________

Коэффициент абсолютной ликвидности _____________________________________

(нормативное значение 0,2-0,25%)

_________________________________________

4) Коэффициент промежуточной ликвидности __________________________________

(нормативное значение 0,7-0,8%)

___________________________________________

5) Коэффициент покрытия __________________________________________________

(нормативное значение 1-2,5%)

____________________________________________

3. Выводы:

Исполнитель:

Приложение №4

Кредитный договор №56

«01» ноября 2001 г.

г. Бендеры

Филиал акционерно-коммерческого Агропромбанка, именуемый в дальнейшем

Банк, в лице управляющего __________________, действующего на основании

Устава акционерно-коммерческого Агропромбанка с одной стороны и ___

ООО «Прометей»

________________________________________________

в лице директора Иванченко Т.С.

___________________________________

действующего на основании Устава

_____________________________________

именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий

договор о нижеследующем:

1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 5000 (пять тысяч )

_______

долларов США на срок до 01.05. 2002 г. на 6

месяцев ______________

2.Заемщик

а) производит погашение кредита платежным поручением

___________________

единовременно в полной сумме в день наступления срока погашения ссуды или в

рассрочку согласно графику:

дата сумма дата сумма

дата сумма

_________________ __________________

___________________

б) уплачивает за пользование кредитом проценты в размере 25% годовых

один раз в месяц и за необеспеченную возвратом задолженность по ссуде

- % от остатка задолженности, пересмотренные Банком в течении срока

кредитования в зависимости от предложения кредитных ресурсов, от состояния

денежного рынка.

в) заблаговременно сообщает Банку о возможном недоиспользовании кредита или

о дополнительной потребности в кредите за 5 дней.

г) обеспечивает полное использование кредита на предусмотренные договором

цели. Уплачивает комиссию за обязательство в размере - % годовых,

начисляемую на часть кредита, не использованную Заемщиком по зависящим от

него причинам.

д) предоставляет Банку плановые и отчетные данные, сведения и расчеты, а

также другие материалы, необходимые для выдачи кредита

____________________________

3. БАНК

а) анализирует кредитоспособность Заемщика, обеспечение возврата ссуды,

осуществляет на месте у Заемщика проверки по вопросам экономического и

финансового положения, состояние бухгалтерского учета, а также по существу

кредитуемого мероприятия;

б) изменяет процентную ставку по выданной ссуде, в том числе и

фиксированную, если такое решение основано на решении органов, обладающих

компетенцией изменить общую процентную политику;

в) удовлетворяет просьбу Заемщика об увеличении размера кредита,

предусмотренное кредитным договором (пункт 1), в пределах имеющихся у Банка

кредитных ресурсов;

г) начисляет и взыскивает процентные ставки;

д) в бесспорном порядке взыскивает своим платежным требованием с расчетного

счета Заемщика, средства в погашение не обеспеченной возвратом

задолженности по ссуде, проценты за пользование кредитом и комиссию в

случае неперечисления Заемщиком средств платежным поручением.

е) вправе в зависимости от условий рынка, наличия кредитных ресурсов,

досрочно расторгнуть договор, предупредив другую сторону о своем намерении

не позднее, чем за месяц.

ж) вправе по отношению к Заемщику, не выполняющему своих обязательств по

своевременному возврату кредита:

- предупредить о прекращении дальнейшего кредитования;

- объявить Заемщика – юридическое лицо, не выполняющего своих

обязательств перед Банком, неплатежеспособным и, объявив, досрочно

взыскать выданные кредиты, прекратить выдачу новых ссуд.

ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ:

а) произвести досрочное погашение ссуды с уплатой процентов за ее

пользование платежным поручением с расчетного счета предупредив Банк за 2

дней.

б) обратиться в Банк с просьбой об удовлетворении дополнительной

потребности в кредите, вытекающей из конкретных условий.

4. Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания Банком и

Заемщиком, действует до полного погашения кредита, уплата процентов по

нему, установленной комиссии и исполнения сторонами всех других

обязательств, предусмотренных договором.

5. Споры сторон, возникающие в ходе исполнения настоящего договора,

рассматриваются арбитражем или судом в соответствии с действующим

законодательством.

6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую

юридическую силу, по одному экземпляру для каждой стороны.

7. Изменение условий договора, его продление или досрочное расторжение

производится по дополнительному соглашению сторон.

ПРИМЕЧАНИЕ:______________________________________________________

Реквизиты банка:

Реквизиты Заемщика:

Приднестровский филиал ПРАК АПБ ООО

«Прометей»

г. Бендеры , ул. Московская, 2

г. Бендеры, ул. Ленина, 16-а

р/с 1960401

р/с 15467201 в филиале

ПРАК АПБ в г. Бендеры,

МФО 771049

Об изменении указанных реквизитов стороны уведомляют друг друга немедленно.

«За БАНК»

«За ЗАЕМЩИКА»

_____________________

_______________________

Приложение №5

Хранится по срокам и после полной оплаты остается в документах дня

банка

Общество с ограниченной ответственностью! Срок до 01.05.2002 г.

«Прометей» !

Сумма 5000 долларов США

заемщик

Срочное обязательство №__________ ! Ссудный счет № 15097201

первое мая две тысячи второго года ! К заявлению № !

Род опер. №7

срок платежа прописью

!

по полученной нами ссуде обязуемся ! Мемориальный ордер №

уплатить Государственному банку в городе ! _____________19 ____г.

Бендеры_______________________________! Дебет сч. № _________

пять тысяч долларов США ! Кредит сч. №

_______

прописью

!

_________________________________________

При наступлении срока сумму обязательства !

спишите с нашего у Вас счета № 15467201 !

долл.____________________

в филиале ПРАК АПБ г. Бендеры !

Гор. Бендеры «01» ноября 2001г. ! Подписи банка

Печать и подпись клиента !

ОТМЕТКИ ОБ УПЛАТЕ

Дата ! Сумма

! Подпись

________________!___________________________!___________ !____________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!___________ !____________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!___________ !____________

________________!___________________________!____________!___________

________________!___________________________!____________!___________

Приложение №6

Договор залога №45

« 01» ноября 2002 г.

г. Бендеры

Залогодержатель ПРАК АПБ в лице Бендерского филиала ПРАК АПБ и

Залогодатель ООО «Прометей» заключили настоящий договор.

1. В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед

Залогодержателем по кредитному договору №56 от 01.11.01г. Залогодатель

передает в залог масло подсолнечное рафинированное, высший сорт ГОСТ 1129-

93 в количестве 35 (тридцать пять) тонн.

2. Стоимость заложенного имущества – 8000 (восемь тысяч) долларов США.

3. Залогодатель подтверждает, что заложенное имущество принадлежит ему

на праве собственности и не обременено правами третьих лиц.

4. Условия кредитного договора №56 от 01.11.01 г.:

4.1. Сумма кредита – 5000 (пять тысяч) долларов США.

4.2. Срок возврата кредита – 01 мая 2002 года.

4.3. Процентная ставка за пользование кредитом – 25(двадцать пять) %

годовых.

4.4. Процентная ставка за пользование кредитом при нарушении срока

возврата кредита – 50(пятьдесят) % годовых.

4.5. Пеня за просрочку уплаты процентов – 0,4% за каждый день

просрочки от суммы начисленных процентов.

4.6. Проценты уплачиваются ежемесячно до 1 числа месяца, следующего за

расчетным, начиная с момента предоставления кредита.

5. Залогодатель не вправе распоряжаться заложенным имуществом, а также

закладывать его иным лицам, без получения письменного разрешения

Залогодержателя.

6. За счет заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить

свои требования по кредитному договору №56 от 01.11.01г. в полном объеме,

включая неустойку.

7. Обращение взыскания на заложенное имущество Залогодержатель вправе

осуществлять самостоятельно, без обращения в суд.

8. Споры, вытекающие из данного договора, рассматриваются в

претензионном порядке в десятидневный срок.

Реквизиты сторон:

Залогодержатель

Залогодатель

г. Бендеры, ул. Московская, 2 г. Бендеры,

ул. Ленина, 16-а

корсчет 700161817 в РКЦ ПРБ р/с № 15467201 в

филиале

МФО 771049

ПРАК АПБ г. Бендеры

Управляющий

Директор

________________________

________________________

Приложение №7

Гарантийное письмо

Наименование организации – гаранта Завод «Молдавкабель»

Наименование организации ссудополучателя ООО «Прометей»

Наименование учреждения банка гаранта АКБ МСБ в г. Бендеры

Наименование учреждения банка ссудополучателя Филиал ПРАК АПБ в г. Бендеры

Гарантируем погашение ссуд, выданных и имеющих быть выданными в период

до 01.05.2002 г. Вашим учреждением банка указанному ссудополучателю на

пополнение оборотных средств в сумме 5000 (пять тысяч) долларов США .

вид ссуды

прописью

При неуплате указанных ссуд ссудополучателем по выданным им

обязательствам представляем право банку без предварительного предупреждения

произвести погашение каждой неоплаченной ссуды своим распоряжением с нашего

счета №205467196 в учреждении банка гаранта или любого другого счета, а

также за счет ассигнований из

бюджета___________________________________________________

указывается целевое назначение ассигнований из бюджета

или путем обращения взыскания на другие ценности, нам принадлежащие.

Действие гарантии прекращается после погашения соответствующих ссуд.

Предельный срок гарантии до 31 декабря 2002 г.

Руководитель организации

________________________

Главный бухгалтер

________________________

«01» ноября 2001г.

-----------------------

[1] Гражданский кодекс ПМР ст. 346

[2] Гражданский кодекс ПМР ст. 351-375

[3] Гражданский кодекс ПМР ст. 356

[4] Гражданский кодекс ПМР ст. 353

[5] Гражданский кодекс ПМР ст. 360

[6] Гражданский кодекс ПМР ст. 372-374

[7] Гражданский кодекс ПМР ст. 359

[8] Гражданский кодекс ПМР ст. 366 п.1

[9] Гражданский кодекс ПМР ст. 366 п.2

[10] Гражданский кодекс ПМР ст. 366 п.3

[11] Гражданский кодекс ПМР ст. 367 п.1

[12] Гражданский кодекс ПМР ст. 369 п.1

[13] Гражданский кодекс ПМР ст. 369 п.2

[14] Гражданский кодекс ПМР ст. 412

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7